No futuro, os bancos terão de registar, verificar e armazenar (permanentemente) a identidade de transacções individuais em numerário de valor igual ou superior a 3.000 euros
Em janeiro, as instituições da UE não só chegaram a acordo sobre a proibição, em toda a UE, de pagamentos em numerário superiores a 10.000 euros. Os planos legislativos para criminalizar os utilizadores de numerário vão muito mais longe. Entretanto, o Bundesbank criou um "fórum do numerário" para assegurar o futuro do numerário na Alemanha. <1>
Para além de um limite máximo de 10.000 euros a nível da UE, que tem sido noticiado nos meios de comunicação social, a Quinta Diretiva da UE relativa ao branqueamento de capitais <2> pretende também introduzir um controlo do que estes utilizadores de numerário fundamentalmente suspeitos estão a fazer. Os diferentes Estados podem também fixar um limite máximo inferior.
Além disso, segundo o acordo provisório, todas as "entidades obrigadas" devem identificar e verificar a identidade das pessoas que efectuam ocasionalmente transacções em numerário entre 3.000 e 10.000 euros. As entidades obrigadas são os bancos, as casas de leilões, as agências imobiliárias e os comerciantes de bens de luxo de todos os tipos.
No futuro, os bancos terão de registar, verificar e armazenar (permanentemente) a identidade de transacções individuais em numerário de valor igual ou superior a 3.000 euros e determinar de que tipo de transação se trata. Se depositar ou levantar — digamos — 2.800 euros várias vezes, torna-se ainda mais suspeito em caso de dúvida. Mas é definitivamente considerado suspeito se manusear dinheiro. E não apenas quando se compra uma casa ou um iate em dinheiro.
Se a Comissão Europeia levar a sua avante, o planeado euro digital substituirá também o euro em numerário. Isto porque os custos para os retalhistas e consumidores serão mantidos artificialmente baixos e todos os retalhistas — exceto os muito pequenos — serão obrigados a aceitar o euro digital, mas não o euro em numerário.
O Bundesbank está preocupado
Perante esta situação, o Bundesbank criou um fórum nacional sobre numerário. Com a gentil autorização do autor, eis o relatório (ligeiramente atualizado) que Hakan von Holst preparou para o Bargeldverbot.info: <3>
Os bancos estão a desaparecer no mundo digital. As agências e os caixas automáticos estão a desaparecer com eles. Até as padarias <4> estão ocasionalmente a rejeitar dinheiro. O Bundesbank alemão apercebeu-se de que não pode defender o único meio de pagamento nacional gratuito. Criou, por isso, um fórum nacional do numerário, que se reuniu pela primeira vez em 16 de fevereiro.
Mesmo num mundo cada vez mais digital, 93% dos cidadãos querem manter a opção de pagar em numerário ou não, de acordo com um inquérito representativo <5> encomendado pelo Bundesbank. No entanto, isso não é um sucesso garantido, comentou Burkhard Balz, membro do conselho do Bundesbank. É por esta razão que o Bundesbank reúne representantes do sector retalhista, das empresas de transporte de valores, dos bancos e da proteção dos consumidores. O fórum deverá reunir-se duas vezes por ano.
Segundo as informações disponíveis, na primeira reunião não se realizaram negociações, mas foi definido o objeto das conversações.
O dinheiro protege a privacidade e ajuda as pessoas a controlar as suas despesas, escreve <6> Michaela Schröder, do centro de aconselhamento ao consumidor. No entanto, "os retalhistas e os donos de restaurantes continuam a rejeitar unilateralmente o meio de pagamento testado e comprovado, os bancos estão a retirar as caixas automáticas ou a fechar as agências". O centro de aconselhamento dos consumidores pede, nomeadamente, que se imponha a aceitação do numerário, o que significa que os pagadores em numerário não devem ser prejudicados em benefício do euro digital previsto.
A Associação Federal de Serviços Alemães de Dinheiro e Valores (BDGW) está a representar as empresas de segurança nas conversações. A associação critica <7> o limite máximo de pagamentos em numerário planeado para toda a UE. Tais medidas dariam a impressão de que "o numerário já não é desejável como meio de pagamento". A proibição de pagamentos em numerário acima de determinados limites obriga os cidadãos a recorrer aos serviços bancários. No entanto, segundo o BDGW, o Estado não chama a atenção para os perigos destes meios de pagamento privados (transferências bancárias, pagamentos com cartão, etc.).
Sem um banco local, as empresas enfrentariam problemas: "As receitas não podem ser pagas, os trocos não podem ser levantados". Entre 2018 e 2021, quase uma em cada quatro agências bancárias desaparecerá. A associação BDGW critica o facto de os retalhistas terem de pagar taxas cada vez mais elevadas quando depositam dinheiro no banco. Em resposta aos elevados custos, os retalhistas estão a incentivar os seus clientes a fazer pagamentos sem dinheiro sempre que possível.
O Regulamento de Verificação de Moedas da Comissão Europeia <9> é parcialmente responsável por este facto. Os retalhistas costumavam levar rolos de moedas para o banco; o banco passava-os depois para o retalhista seguinte. No entanto, desde 2015, a autenticidade de todas as moedas depositadas tem de ser verificada. Mesmo as pequenas moedas de cêntimo vermelhas e douradas. A sua contrafação seria mais dispendiosa do que o seu valor facial. Como é difícil equipar todas as agências com um aparelho de controlo de moedas dispendioso, é necessário recorrer ao transporte de dinheiro.
Resta-nos desejar o maior sucesso ao Bargeldforum. Há três anos, um grupo de trabalho semelhante reuniu-se sob os auspícios do Banco Central Europeu. Nessa altura, a Associação Europeia de Transporte de Valores (ESTA) abandonou as conversações devido à falta de vontade dos bancos em negociar. Em última análise, é a vontade do cidadão que está em causa. O pagamento em numerário cria um futuro para o numerário".
Balanço e perspectivas
Infelizmente, continua a ser necessária uma grande vigilância e um espírito de resistência. É melhor não confiar no Bundesbank. Parece-me que o Bundesbank só quer utilizar este fórum para manter a sua reputação de defensor do numerário, sem ganhar muito com isso. Onde quer que a música esteja realmente a tocar, face à política anti-dinheiro de longa data do Banco Central Europeu, à conivência do governo <11> com a Better Than Cash Alliance global, aos acordos anti-dinheiro dos grupos da OCDE <12> e do G20 <13>, o Bundesbank sempre se alinha obedientemente ou, pelo menos, não faz nenhum som de crítica ou desagrado.
Manteve-se em silêncio sobre o teto monetário. Permaneceu em silêncio sobre as muitas medidas introduzidas na Alemanha que rotularam os utilizadores de dinheiro até pequenas quantias como potenciais criminosos e estão sujeitos a vigilância especial.
O Bundesbank não pode desculpar-se dizendo que estes assuntos não são tratados publicamente. Quando se tratava de taxas de juro directoras e afins, todo um séquito de presidentes do Bundesbank fazia regularmente declarações públicas sobre o que achavam que o Conselho do Banco Central Europeu devia ou não devia decidir. Também criticaram publicamente, uma e outra vez, as decisões tomadas a posteriori.
Para acreditarmos que os presidentes do Bundesbank não só valorizam o numerário, como também o querem defender seriamente, mesmo contra resistências, queremos ver e ouvir mais do que um grupo de trabalho que se reúne duas vezes por ano.
Fontes:
<1> https://norberthaering.de/bargeld-widerstand/eu-anti-bargeld/
<2> https://www.consilium.europa.eu/de/press/press-releases/2024/01/18/anti-money-laundering-council-and-parliament-strike-deal-on-stricter-rules/
<3> https://bargeldverbot.info/2024/02/16/bargeldforum/
<4> https://bargeldverbot.info/2023/10/16/baeckerei-bargeldverbot/
<5> https://www.bundesbank.de/de/presse/pressenotizen/bundesbank-wie-bargeld-in-der-zukunft-genutzt-wird-921810
<6> https://www.vzbv.de/pressemitteilungen/bargeldforum-bezahlen-zukunftsfest-machen
<7> https://www.bdgw.de/presse/bdgw-pressemitteilungen/nationales-bargeldforum-der-deutschen-bundesbank-die-arbeitsgemeinschaft-geldautomaten-und-die-bundesvereinigung-deutscher-geld-und-wertdienste-e-v-legen-impulse-vor
<8> https://www.bundesbank.de/resource/blob/903524/9b01c5239e9ac9dcffe7aaa784c94312/mL/2023-01-zugang-bargeld-data.pdf
<9> https://web.archive.org/web/20240109092252/https://www.faz.net/aktuell/finanzen/meine-finanzen/geld-ausgeben/dank-eu-voschrift-muenzen-kosten-mehr-als-ihr-wert-13756893.html
<10> https://norberthaering.de/bargeld-widerstand/esta-erpb-report/
<11> https://norberthaering.de/bargeld-widerstand/bundesregierung-finanziert-better-than-cash-alliance/
<12> https://norberthaering.de/bargeld-widerstand/fatf-deutschland-bargeld/
<13> https://norberthaering.de/news/vorschau-institutionen/
Peça traduzida do alemão para GeoPol desde Apolut
As ideias expressas no presente artigo / comentário / entrevista refletem as visões do/s seu/s autor/es, não correspondem necessariamente à linha editorial da GeoPol
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Imagem de capa por Deutsche Bundesbank sob licença CC BY-NC-ND 2.0 DEED
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